Das Fundament soll tragen. Es beginnt nicht mit einer Frage nach Rendite. Es beginnt mit der Erkenntnis: Jetzt muss das Vermögen funktionieren.
Lebenswerk: Das Vermögen
Was heute da ist – ist die Quelle.
Über Jahre war das Geld „einfach da“. Es floss über Gehälter, Gewinne, Beteiligungen. Es gab Rücklagen, es gab Reserven – und wenn es mal eng wurde, konnte man etwas bewegen. Neue Projekte, neue Einnahmen, neue Lösungen.
Heute ist das anders. Heute gibt es kein „Nachverdienen“. Kein zweites Anlaufkapital. Kein Unternehmen, das Verluste auffängt.
Was heute da ist – Immobilien, Barvermögen, Beteiligungen, vielleicht der Verkaufserlös – ist die Quelle für alles, was kommt – und das ist nicht wenig.
Was es jetzt leisten muss
- Einen stabilen Lebensstandard sichern
- Verlässliche Erträge bringen
- Absicherung des Ehepartners
- Unterstützung für Kinder oder Enkel
- Raum für Unerwartetes schaffen
- Stabilität trotz Kaufkraftverlust
Und damit all das möglich wird, braucht es eine Struktur, die das Vermögen vor unnötigen Steuerabflüssen schützt.
Es geht nicht um einzelne Produkte. Es geht um einen Plan.
Einen Plan, der die Realität kennt – und Ihre Ziele ernst nimmt. Einen, der nicht nur stabil aussieht, sondern auch dann funktioniert, wenn das Leben sich verändert.
Und genau damit beginnt kluge Vermögensplanung.
Nicht mit einem Produkt. Nicht mit einem Prospekt. Sondern mit einem Blick auf das Ganze.
Wie Sie mit uns den Blick aufs Ganze bekommen
Schritt für Schritt. Mit Ruhe, mit Klarheit – und mit einem Plan, der nicht von Produkten ausgeht, sondern von Ihrer Lebensrealität. Wie gewinnt man Übersicht? Was ist wirklich entscheidend? Und was kommt wann?
Wir zeigen Ihnen die Etappen einer durchdachten Vermögensplanung – und wie daraus ein Weg entsteht, der zu Ihnen passt und funktioniert.
Ohne Klarheit keine Planung.
Wer nicht weiß, was er hat, was er braucht und was noch kommt, kann keine sinnvollen Entscheidungen treffen.
Die erste Aufgabe klingt einfach – ist sie aber nicht:
- Wie viel Vermögen haben Sie?
- Was kommt regelmäßig rein?
- Und wofür geht es raus?
Die meisten wissen das nicht genau. Nicht, weil sie unachtsam sind – sondern weil es komplexer ist, als man denkt: Immobilien, Konten, Policen, Rücklagen, Beteiligungen. Dann laufende Ausgaben, Sonderwünsche, erwartete Zuflüsse. Und das alles nicht nur für heute – sondern auch für die Zeit im Ruhestand.
Wie wir Klarheit schaffen?
Wir gehen es strukturiert durch. Gemeinsam. Mit klaren Kategorien, konkreten Fragen und der nötigen Tiefe – bis das Bild vollständig ist.
Am Ende steht keine theoretische Analyse, sondern eine belastbare Grundlage für jede Entscheidung. Erst dann kann Vermögensplanung losgehen.
Ein Überblick allein reicht nicht.
Jetzt geht es darum, Schwachstellen zu erkennen, Klumpenrisiken zu finden – und Qualität von vermeintlichem Wert zu unterscheiden.
Viele Vermögensstrukturen sind historisch gewachsen – aber strategisch nie hinterfragt worden.
Manches wirkt solide, ist aber träge. Anderes erscheint vielversprechend, trägt aber unverhältnismäßige Risiken. Deshalb schauen wir genauer hin:
- Wie verteilt sich Ihr Vermögen auf verschiedene Anlageklassen?
- Immobilien
- Aktien
- Rücklagen
- Beteiligungen
- Gibt es „Klumpen“ – z. B. alles in einer Branche, einer Region, einer Idee?
- Wie steht es um die tatsächliche Qualität einzelner Bausteine?
- Ist die Immobilie werthaltig? Bringt sie Ertrag? Oder kostet sie vor allem Nerven?
- Wie rentabel sind Ihre Produkte wirklich – nach Kosten, Steuern, Risiken?
Und auch bei den laufenden Einkünften gilt: Was kommt – und wie sicher ist es?
Lebensversicherungen, Renten, Unternehmensbeteiligungen, Ausschüttungen:
Wie lange fließen sie? Was passiert bei Krankheit, Tod, Marktveränderungen?
Viele Einkünfte sind auf dem Papier klar – aber in der Realität fragil.
Das Ziel ist kein theoretisches Gutachten – sondern ein echter Realitätscheck Ihrer Vermögens- und Einkommenslage. Damit Sie wissen, wo Sie stehen – und was Sie ändern sollten.
Kann ich früher in Rente gehen? Reicht mein Vermögen – auch bei Inflation oder veränderten Plänen? Wir rechnen Ihre persönlichen Szenarien durch – als Grundlage für sichere Entscheidungen.
Planung braucht Zahlen – aber nicht nur für heute. Die Frage ist: Wie lange reicht das Vermögen – und unter welchen Bedingungen? Deshalb entwickeln wir gemeinsam Szenarien:
- Wie entwickeln sich Ihre Ausgaben in den nächsten Jahren?
- Was ist gesetzt – was verändert sich mit dem Ruhestand?
- Wie entwickeln sich Ihre Einnahmen – aus Renten, Vermietung, Beteiligungen, Kapital?
- Was bleibt nach Steuern?
- Was ist wie lange planbar?
- Wie wirkt sich Inflation aus?
- Welche Reserve braucht es, wenn das Leben langfristig teurer wird?
- Was, wenn Sie früher aufhören wollen zu arbeiten – mit 62 statt mit 65? Oder weniger machen, sich eine Pause gönnen? Was ist möglich – ohne ein Risiko einzugehen?
Am Ende haben Sie eine belastbare Grundlage:
- Welche Spielräume haben Sie?
- Wo wird es eng?
- Und was ist ein entspannter Weg?
Damit Sie nicht raten oder hoffen – sondern bewusst entscheiden können.
Wenn klar ist, wie viel Sie selbst wirklich brauchen, können Sie den Rest bewusst gestalten.
Ob behalten, weitergeben oder stiften – wir helfen Ihnen, Ihr Vermögen sinnvoll zu gliedern.
Wir wissen jetzt: Was brauchen Sie wirklich für Ihre eigene Versorgung? Und was bleibt darüber hinaus? Daraus schaffen wir eine Vermögenstruktur:
- Welcher Teil Ihres Vermögens ist gesetzt – zur Absicherung Ihres Lebensstandards?
- Welcher Teil ist verfügbar – für Schenkungen, Stiftungen, Sonderwünsche oder langfristige Pläne?
Nur wenn klar ist, welches Kapital welchem Ziel dient, kann es zielgerichtet angelegt werden:
Sicher, verfügbar, ertragsorientiert – oder mit langfristigem Wirkungshorizont.
So entsteht ein Vermögen, das nicht nur „da“ ist – sondern genau das bewirkt, was Ihnen wichtig ist.
Wer genug Liquidität hat, kann sicher und rentabel anlegen – auch wenn die Märkte schwanken. Wer zu viel zurückhält, verschenkt Rendite. Es geht um die richtige Balance.
Liquidität ist nicht das Gegenteil von Anlage – sie ist die Voraussetzung dafür.
Denn niemand will mitten in einer Krise verkaufen müssen, nur um laufende Ausgaben zu decken.
Deshalb klären wir mit Ihnen drei konkrete Punkte:
- Wie viel müssen Sie regelmäßig entnehmen, um Ihren Lebensstandard zu halten?
Was fehlt Ihnen jährlich, wenn Rente und andere Einnahmen nicht ausreichen? - Welche geplanten Ausgaben stehen an?
Zum Beispiel für Instandhaltungen, Reisen, Studienkosten der Kinder oder große Anschaffungen. - Welche Notfallreserve brauchen Sie, um sich sicher zu fühlen?
Für das Unerwartete – Krankheit, Pflege, Reparaturen, Unvorhergesehenes.
Das Ergebnis ist keine Pi-mal-Daumen-Schätzung, sondern eine klug kalkulierte Reserve,
die Sie nicht ausbremst, aber jederzeit schützt. Angelegt wird diese Reserve in sicheren, liquiden Anlagen, die jederzeit zugänglich sind – ohne Kursrisiken.
So bleibt der restliche Teil Ihres Vermögens frei – für kluge, langfristige Entscheidungen.
Sicherheit entsteht nicht durch Vermeidung von Risiko – sondern durch Streuung und Zeit.
Höhere Renditen gehen meist mit höheren Schwankungen einher. Deshalb ordnen wir Ihre Anlagen so, dass sie zu Ihrer Planung passen.
Viele wollen Sicherheit – und verzichten dadurch auf Rendite.
Andere setzen auf Wachstum – und geraten unter Druck, wenn die Märkte fallen.
Was langfristig funktioniert, ist ein anderes Prinzip:
Rendite und Sicherheit im Gleichgewicht – durch kluge Zeitzuordnung.
Deshalb ordnen wir Ihr Vermögen nach Zeithorizont:
- 5–7 Jahre: Solide Mischfonds mit breiter Streuung, moderater Volatilität
- ab 7 Jahren: Weltweite Aktienfonds oder ETFs – langfristig stabil, aber kurzfristig schwankungsanfällig
- ab 10 Jahren: Renditestarke Themenfonds – z. B. Technologie, Biotech – mit bewusst begrenztem Anteil
Das Entscheidende: Je länger das Geld unangetastet bleiben kann, desto mehr Renditechancen können Sie nutzen – bei vertretbarem Risiko.
Und weil kein Produkt für sich allein sicher ist, setzen wir auf:
- Breite Streuung statt Einzeltitel
- ETFs plus Fonds, je nach Markt und Thema
- Transparenz und Qualität – keine Blackbox, keine Modeprodukte
Dabei berücksichtigen wir selbstverständlich auch Ihre Präferenzen – etwa zu Nachhaltigkeit, Ausschlusskriterien oder persönlichen Themenschwerpunkten.
So entsteht eine Anlagestrategie, die nicht auf Hoffnung basiert, sondern auf Struktur, Zeit und einem klaren Plan – und damit Sicherheit und Rendite vereint.
Ist die Anlage sauber geplant, folgt der nächste Schritt: Mehr Rendite erzielen – ohne das Risiko zu erhöhen.
Der Schlüssel liegt dabei nicht in der Auswahl anderer Produkte, sondern in der richtigen Steuergestaltung der Anlage, die leicht ein bis zwei Prozent mehr Netto pro Jahr bringen kann – und im Erbfall noch deutlich mehr. Denn wer die Risiken trägt, sollte auch den Großteil des Ertrags behalten dürfen.
Viele Depots – auch professionell verwaltet – haben ein stilles Problem:
Es fließt ständig Kapital ab, das eigentlich für Sie weiterarbeiten sollte.
- Ausschüttung eines Fonds: Abgeltungssteuer.
- Umschichtung des Depots: Abgeltungssteuer.
- Entnahme durch Verkauf: Abgeltungssteuer.
- Und wenn das Depot groß geworden ist und der Inhaber verstirbt: Zusätzlich Erbschaftsteuer auf bereits versteuerte Gewinne.
Das Ergebnis: Jahr für Jahr geht Kapital verloren – systembedingt, aber unnötig.
Das geht auch anders: Mit klar strukturierten, rechtlich sauberen Konstruktionen lassen sich diese Abflüsse deutlich reduzieren – oder sogar vermeiden:
- Zwischenzeitliche Steuerbelastung entfällt:
Erträge aus Ausschüttungen oder durch Umschichtungen bleiben im Topf.
Der Zinseszinseffekt bleibt erhalten – ohne Reibungsverluste. - Im Entnahmefall – besonders im späteren Ruhestand – profitieren Sie vom Halbeinkünfteverfahren:
Nur noch rund 15%–17 % Steuerlast statt über 26 % – sobald die Voraussetzungen erfüllt sind. - Und im Erbfall?
Die sonst fällige Abgeltungssteuer auf Kursgewinne entfällt vollständig.
Es fällt nur Erbschaftsteuer an – nicht mehr.
Das ist keine Steuervermeidung, sondern gestaltete Effizienz im Rahmen des Gesetzes.
Und oft der entscheidende Unterschied, ob Sie aus Ihrer Anlage 7 % oder 9 % netto erzielen – bei identischem Risiko.
Was Sie selbst nicht für Ihre Altersabsicherung benötigen, verdient klare Planung.
Ob für Kinder, Enkel, Schenkung oder Stiftung – auch diese Mittel brauchen Struktur, Laufzeit und Zweck. Im Rahmen der Vermögensstrukturierung haben wir gemeinsam festgelegt,
welcher Teil Ihres Vermögens Ihrer eigenen Versorgung dienen soll – und welcher darüber hinaus für andere Ziele genutzt werden soll.
Auch für diese Ziele gilt: Ohne klare Struktur, Zeitplanung und steuerliche Gestaltung bleibt Potenzial ungenutzt.
Deshalb begleiten wir auch diese Schritte mit dem gleichen Anspruch wie die eigene Anlageplanung:
- Welche Anlageform passt zum Ziel?
(z. B. Zugriffsschutz bei Kindern, Freistellung durch Schenkungskonstruktion, laufende Entnahmen aus einem gestifteten Kapitalstock) - Wie sieht die optimale steuerliche Umsetzung aus?
(z. B. Freibeträge nutzen, Zugriffskontrollen gestalten, Entnahmezeitpunkte planen) - Wie funktioniert das Ganze im Familienkontext – oder über Generationen hinweg?
Hier denken wir mit – und verweisen bei Bedarf auf unseren Prozess „Lebenswerk weitergeben“, der diese Themen gezielt vertieft.
Das Ziel bleibt das gleiche:
Ihr Vermögen soll wirken – aber so, wie Sie es wollen.
Und das funktioniert nur, wenn auch diese Mittel nicht einfach liegen bleiben,
sondern bewusst geplant, strukturiert und sinnvoll angelegt werden.
DIOMEDEA als persönlicher Lotse
Ob Rückenwind oder raue See – wir sind an Ihrer Seite.
Ein gutes Vermögenskonzept ist nichts Statisches – sondern ein Prozess. Denn am Ende geht es nicht nur um Geld. Sondern um Klarheit, Souveränität und Sicherheit.
Maik Miehe
Mitgründer und Vorstand
Mehr als Formulare: Entscheidungen, die zu Ihnen passen
Wir begleiten Sie nicht nur formal – sondern so, dass alles zu Ihren Zielen, Werten und Prioritäten passt. Dafür stellen wir die richtigen Fragen – auch die, die man sonst gern verdrängt.
Unsere Rolle: Klarheit schaffen
Wir führen Sie durch. Nicht hektisch. Nicht abstrakt. Sondern Schritt für Schritt – mit Übersicht, Struktur und Weitblick. Als Ihr persönlicher Lotse.
Wir denken mit – und vernetzen, was zusammengehört
- Ihr Vermögen
- Ihr Unternehmen
- Ihre familiäre Situation
So wird aus vielen Einzelteilen ein stimmiges Ganzes – rechtlich, wirtschaftlich, menschlich.
Gemeinsam stark – auch mit Ihren bestehenden Beratern
Wenn Sie bereits mit einem Steuerberater, Notar oder Anwalt zusammenarbeiten – umso besser. Wir binden sie gern ein. Denn wichtig ist: Alles soll zusammenpassen.
Damit Sie am Ende sagen können:
Ich habe mein Vermögen genutzt, um gut zu leben – und gut zu hinterlassen. Ich bin durch Krisen gekommen, habe Entscheidungen bewusst getroffen und konnte am Ende mehr geben, als ich dachte. Nicht weil alles leicht war. Sondern weil der Plan gestimmt hat – und die Begleitung.