Als Unternehmerin oder Unternehmer ist es wichtig, eine umfassende Planung für den Ruhestand zu treffen. Hier lesen Sie, warum dazu weit mehr Faktoren gehören als „nur“ die Altersvorsorge.
Altersvorsorge Unternehmer
Wichtig zu wissen: klassische Altersvorsorge greift zu kurz
Die Perspektive der klassischen Altersvorsorge reicht für Unternehmerinnen und Unternehmer häufig nicht aus, da ihre finanzielle und berufliche Situation sehr viel komplexer ist als die von Angestellten. Unternehmer stehen vor besonderen Herausforderungen, die eine individuelle, strategische Ruhestandsplanung erfordern.
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Für Unternehmerinnen und Unternehmer
Altersvorsorge allein reicht nicht
Altersvorsorge – und auch die „übliche“ Beratung dazu – fokussiert meist auf die gesetzliche Rentenversicherung, die betriebliche und/oder private AV und den Vermögensaufbau. Während diese Bestandteile für einige Menschen ausreichend sein mögen, sollten sich Unternehmerinnen und Unternehmer dringend darüber hinaus mit ihrem Ruhestand beschäftigen.
Warum das so ist, lesen Sie hier.
Vom Unternehmensvermögen abhängig: Viele UnternehmerInnen können nicht einfach auf ein großes Portfolio von Rentenansprüchen oder klassisch angesparte Vorsorgelösungen zugreifen, da ihr Vermögen in Form von Unternehmenswerten gebunden ist. Sie müssen eine Lösung finden, wie das Unternehmensvermögen in liquide Mittel umgewandelt wird, um den Lebensunterhalt im Ruhestand zu sichern.
Individuelle Lebenssituationen und Bedürfnisse: Die klassische Altersvorsorge bietet oft nicht die notwendige Flexibilität, um auf Veränderungen in der wirtschaftlichen oder persönlichen Situation zu reagieren. UnternehmerInnen benötigen flexible Strategien, die sich an ihr Geschäftsmodell, ihre Wachstumsziele und persönliche Ziele anpassen lassen.
Betriebliche Verantwortung und Risiko: UnternehmerInnen sind stark abhängig vom wirtschaftlichen Erfolg ihres Unternehmens. Eine Krise oder ein Konkurs könnte ihre gesamte Altersvorsorge gefährden, wenn diese stark mit dem Unternehmen verknüpft ist. Klassische Vorsorgeprodukte, die sich auf Rentenversicherungen oder gesetzliche Renten stützen, bieten keinen Schutz gegen unternehmerische Risiken.
Keine oder geringe gesetzliche Rentenansprüche: Unternehmer müssen alternative Wege finden, wie etwa Investitionen in Kapitalanlagen, betriebliche Altersvorsorge, Immobilien oder private Rentenversicherungen.
Steuerliche Komplexität und Optimierungspotenziale: Unternehmer können oft steuerliche Vorteile nutzen, indem sie gezielt in Pensionszusagen, Unterstützungskassen oder Investitionsmöglichkeiten für das Unternehmen investieren. Diese Strategien müssen in eine ganzheitliche Ruhestandsplanung integriert werden,
Liquiditätsplanung dringend notwendig: Unternehmensanteile, Immobilien oder andere Investitionen sind oft nicht unmittelbar liquide und müssen im Ruhestand möglicherweise in flüssige Mittel umgewandelt werden. Dies erfordert eine sorgfältige Planung, um den besten Zeitpunkt und die richtige Strategie für den Verkauf oder die Umstrukturierung dieser Vermögenswerte zu finden.
Langfristige Absicherung gegen gesundheitliche Risiken: Im Gegensatz zu Angestellten, die auf die gesetzliche Pflegeversicherung zählen können, müssen UnternehmerInnen verstärkt auf private Pflegeversicherungen und Rücklagen achten, um im Alter ausreichend abgesichert zu sein.
Ruhestandsplanung statt Altersvorsorge
6 Faktoren, die zählen
1. Vermögenswerte erfassen
Erfassung der aktuellen Vermögenswerte wie Einkommen, Renten, Investitionen und Ersparnisse.
2. Vorschriften kennen
Ausführliche Kenntnis der gesetzlichen Vorschriften und steuerlichen Auswirkungen jeder Option.
3. Nötiges Kapital bestimmen
Bestimmung des erforderlichen Kapitals zur Erreichung spezifischer Ziele, z.B. Hauskauf oder regelmäßiges Einkommen.
4. Kosten abschätzen
Einschätzung der notwendigen Lebenshaltungskosten, inklusive laufender Wohn- und Lebenshaltungskosten.
5. Einnahmequellen auflisten
Auflistung der zukünftigen Einnahmequellen wie Pensionen, Renten, Sozialversicherung und andere Einkünfte.
6. Unternehmenszukunft planen
Entscheidung über die Zukunft des Unternehmens im Ruhestand: Verkauf, Übergabe an Familienmitglieder oder Schließung.
Die Alterssicherung für Unternehmer ist ein sehr komplexes Thema. Dank der DIOMEDEA AG haben wir zur richtigen Zeit die richtige Hilfe bekommen. Verständlich wurde die Situation erklärt, es wurden alle Optionen aufgezeigt und dank dieser Hilfe fanden wir eine Lösung und bekamen einen perfekten Service bei der Durchführung. Besten Dank dafür!
Jörg Rausch, Geschäftsf. Gesellschafter , Lederzentrum GmbH
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Mehr Informationen für Ihren Ruhestand
Die Planung des Ruhestands, inklusive der Vorsorge und allen weiteren wichtigen Aspekten, erfordert Zeit und Konzentration. Dazu finden Sie viele Infos auf unseren weiteren Themenseiten:
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