Häufig sind Unternehmerinnen und Unternehmer frustriert, weil sie sich eine unabhängige Beratung für ihre Altersvorsorge wünschen – aber nicht den richtigen Ansprechpartner finden. Hier erfahren Sie, wie die umfassende Ruhestandsplanung mit DIOMEDEA dieses Problem löst.
Beratung Altersvorsorge
Gut zu wissen: Ruhestandsplanung schlägt Altersvorsorge
Die klassische Altersvorsorge umfasst den Abschluss von privaten oder betrieblichen Rentenverträgen, Banksparplänen usw. bei Banken oder Versicherungen zur Aufstockung der gesetzlichen Sicherung. Sie ist meist „spontan“ und die Planung endet zum Rentenbeginn.
Eine echte Ruhestandsplanung hingegen ist ganzheitlich und verbindet die detaillierte Bedarfs- und Liquiditätsvorschau mit weiteren wichtigen Elementen:
- abgestimmte Anlageplanung und -sicherung
- Erbschaftsplanung
- Versorgung der Kinder
- Regelung des Unternehmensverkaufs (-nachfolge)
Die Ruhestandsplanung berücksichtigt viele Faktoren wie Inflation, Steuergestaltung, Kostenoptimierung und die Erteilung wirksamer Vollmachten. Sie ist generationenübergreifend und im Gegensatz zur Altersversorgung honorar- und nicht provisionsbasiert.
Sie möchten sich selbst ein Bild machen oder wünschen eine persönliche Beratung? Kontaktieren Sie uns gerne für ein unverbindliches Erstgespräch.
8 Vorteile
Unabhängige Beratung, die über Altersvorsorge hinaus geht
1. Verhindert Verluste
Zum Beispiel versehentliche Schenkungssteuer und sinnvolle Nutzung der Freibeträge.
2. Verhindert Unfrieden
Auch die künftige Familiensituation wird mit berücksichtigt.
3. Optimiert Steuern
…und reduziert Kosten mit einer durchdachten Anlagestrategie.
4. Verhindert Anlageverluste
…und verbessert Ihre Rendite durch Liquiditätsplanung.
5. Nimmt Ihnen ein komplexes Thema ab
… und macht es für sie transparent und entscheidungsfähig.
6. Setzt auf Honorar statt Provision
Im Beratungsmittelpunkt stehen Ihre Bedürfnisse und nicht Verkaufsinteresse von Produktanbietern.
7. Setzt auf langfristige Betreuung
…sorgt für Sicherheit auch im Todesfall oder bei massiven gesundheitlichen Einschränkungen.
8. Sichert Ihre Handlungsfähigkeit
Auch bei familiären, steuerlichen oder wirtschaftlichen Veränderungen bleibt Ihre Handlungs- und Reaktionsfähigkeit erhalten.
So geht RuhestandsPLANUNG statt klassischer Altersvorsorge
Beispiel: Solider Beratungsprozess in 3 Phasen
- Audit
Umfassende Analyse Ihrer Ziele, Vermögensanlagen und -regelungen. Hieraus entsteht ein Fahrplan welche „Baustellen“ in welcher Dringlichkeit zu lösen sind und welche Kosten hierbei entstehen. - Beratung
In Ihrem Auftrag werden schrittweise die im Audit erkannten Schwachstellen beseitigt. Am Ende haben Sie eine soliden und kompletten Ruhestandsplan und wirksame Regelungen für alle Fälle. - Sicherung
Damit das so bleibt wird jährlich geprüft (bei wichtigen Ereignissen sofort), ob noch alles passt oder persönliche, rechtliche oder wirtschaftliche Veränderungen eine Anpassung nötig machen.
Darauf sollten Sie achten
Unabhängige Berater für Ihren Ruhestand
Es gibt aus gutem Grund einen definierten Unterschied zwischen den Begriffen „Kunde“ und „Mandant“.
- Kunde: Käufer eines Produktes oder einer Ware
- Mandant: Beauftragt eine Person oder ein Unternehmen, ihn zu vertreten oder für ihn zu handeln
Wichtig: Setzen Sie auf eine Beratung, die Sie tatsächlich und ausschließlich als Mandant wahrnimmt und nicht als Käuferin oder Käufer eines Produktes.
Über DIOMEDEA
Unabhängige Beratung macht den Unterschied
Bei DIOMEDEA werden wir ausschließlich von Ihnen bezahlt und vertreten ausschließlich Ihre Interessen. Es gibt keinen Zwang im Hintergrund, ein Altersvorsorge-Produkt verkaufen zu müssen. Das ist für Sie der entscheidende Unterschied!
Die aus dieser Unabhängigkeit resultierenden wirtschaftlichen Vorteile für unsere Mandaten erschließen sich jeder Unternehmerin, jedem Unternehmer mit Sicherheit auf Anhieb.
Die Arbeit im Beratungsprozess erledigt DIOMEDEA für Sie. Sie müssen sich lediglich die Zeit nehmen, uns anfangs die erforderlichen Informationen und Daten zu übermitteln (und auch dafür stehen Tools zur Verfügung, die das sehr einfach machen).
Absolut klasse! Herr Miehe von Diomedea ist ein herzlicher, offener und ehrlicher Mensch, der eine absolute Begeisterung für das Thema finanzielle Absicherung hat. Unser Beratungsgespräch gestaltete sich dementsprechend spielerisch leicht.
L. Joechner
FAQ
Wichtige Fragen und Antworten zur DIOMEDEA Beratung
Für jede Unternehmerin und jeden Unternehmer. „Zwingend“ für Unternehmer, die 10 Jahre vor dem Wechsel in den Ruhestand stehen.
Darauf gibt es 3 Antworten:
Erstmaliges Audit
Hier schauen wir, wo Sie stehen und wo Sie hinwollen, prüfen daraufhin Ihre Situation und arbeiten heraus, welche „Baustellen“ angegangen werden müssen – und wir lernen uns kennen.
Honorar: 0,00 €
Konkrete Aufgaben
Im Rahmend des Audits entscheiden Sie, ob wir die identifizierten Baustellen gemeinsam angehen wollen und wir sagen Ihnen konkret, welches Honorar bei uns bei Auftragserteilung anfallen wird.
Honorar: Aufwandsabhängig, aber vor Auftragserteilung konkret benannt und fix.
Laufende Betreuung
Dafür das alles im „flow“ bleibt, auch wenn sich die persönlichen, wirtschaftlichen oder rechtlichen Umstände ändern, sorgt die laufende Betreuung.
Honorar: individuelle Vereinbarung in Abhängigkeit von Vermögen und Komplexität
Das Thema auf jeden Fall, daher ist es auch die Beratung.
ABER: wir sind ein riesiger Fan von der „Sendung mit der Maus“. Es gehört zur Gründungs-DNA von DIOMEDEA, komplexe Sachverhalte verständlich zu machen. Unsere Arbeitsgrundlage lautet: „Haben Sie es nicht verstanden, haben wir es noch nicht gut genug erklärt.“
Probieren Sie es gerne aus oder schauen Sie einmal in unsere Referenzen!
Ein klares JA – das ist der Sinn der Sache!
Dies erreichen wir durch 2 entscheidende Maßnahmen:
- Wir bereiten jede zu treffende Entscheidung durch Darstellung aller relevanten Faktoren und Wirkungen vor und erklären diese verständlich.
- Wir ordnen die Entscheidung in Ihre Gesamtsituation ein.
Oft ist eine Entscheidung sachlich oder wirtschaftlich objektiv gut, passt aber überhaupt nicht zu Ihrer Situation oder Zielen und wird damit zu einer Fehlentscheidung. Dies vermeidet unsere Beratung.
Da sich die Dinge ständig im Fluss befinden, sei es rechtlich, persönlich oder im wirtschaftlichen Umfeld, gibt es unseren Baustein „Laufende Betreuung“.
Wenn Sie diesen buchen, wird automatisch einmal pro Jahr (bei akuten Änderungen auch häufiger) alles auf Aktualität überprüft und angepasst.
Ein klares JA! Kein Unternehmer weiß, wie es in 20 Jahren ausschaut – das ist also die Standardsituation und nicht die Ausnahme.
Die Alternative zur Beratung ist: nichts tun und hoffen, dass es schon irgendwie klappt oder irgendetwas (planlos) tun. Beides ist definitiv schlechter als eine Beratung zu Möglichkeiten sowie zu Vor- und Nachteilen bestimmter Strategien.
Eine (gute) Planung ist daher immer flexibel, d.h. sie versucht möglichst viele Restriktionen zu vermeiden und möglichst viele Optionen zu integrieren.
Und perfekt ist eine Planung dann, wenn neben der einmaligen Planung auch die laufende Betreuung mitgebucht wird, um eine automatische, periodische Überprüfung und Anpassung sicherzustellen.
Altersvorsorge meint die Aufstockung der gesetzlichen Sicherung. Sie ist meist „spontan“ und die Planung endet zum Rentenbeginn.
Ruhestandsplanung verbindet eine detaillierte Bedarfs- und Liquiditätsvorschau mit einer darauf abgestimmten Anlageplanung und -sicherung, Erbschaftsplanung, Versorgung der Familie und der Regelung des Unternehmensverkaufs. Sie berücksichtigt dabei auch Inflation, Steuergestaltung, Kostenoptimierung und die Erteilung von Vollmachten. Sie ist generationenübergreifend und im Gegensatz zur Altersversorgung nicht provisionsbasiert.
- Neben der interdisziplinären fachlichen Aufstellung (Aktuariat, Rechtanwalt, BWL Fachleute…) liegt unsere Stärke vor allem die geballte Beratungspraxis der Partner von jeweils mindestens 20 Jahren mit dem klaren Fokus auf die Bedürfnisse von UnternehmerInnen.
- Mit unseren Mandanten haben wir bereits einige Aufs und Abs erfolgreich gemeistert: New Market Schock, Finanzkrise, Corona, Aufstieg der Tech-Industrie und den Fall von einstigen Industriegiganten, Immobilienblase und Wohnungsnot, 10% für Bundesanleihen und Negativzinsen…
- Zudem sind wir gut vernetzt und informationshungrig, so dass wir immer einen guten Überblick zu wissenschaftlichen, wirtschaftlichen, rechtlichen und politischen Entwicklungen haben.
- Und last but not least gibt es eine Reihe von selbst entwickelten und gekauften Software-Tools, die uns einen schnellen Überblick und eine gute Analyse von Vermögenssituationen erlauben.
Let’s work together
Kontakt aufnehmen
Seit über 25 Jahren helfen wir UnternehmerInnen, gute finanzielle Entscheidungen zu treffen. Sie haben Fragen oder stehen vor einem konkreten Problem? Wir stehen Ihnen gerne zur Verfügung.
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Vorsorge und die Planung des Ruhestands, inklusive aller wichtigen Aspekten, erfordern Zeit und Konzentration. Informieren Sie sich dazu auf unseren weiteren Themenseiten:
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Die Planung Ihres Nachlasses starten Sie am besten so früh wie möglich, um schon heute Steuervorteile zu generieren. So gehen Sie dabei vor:
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