Schutzschirm Familiäre Nachfolge
Schutzschirm familiäre nachfolge
für eine faire, sorgenfreie nachfolge
Eine Pensionszusage macht dieses Vorhaben deutlich komplizierter. Oft zeigen sich Fehler in der Gestaltung und Umsetzung erst Jahre später und können so eine einst ‚gelungene‘ Nachfolge noch nachträglich vergiften.
Hier erfahren Sie, wie Sie gemeinsam mit Ihrem Nachfolger sicher und ohne Stress die ideale Lösung finden.
Die Übergabe des Lebenswerkes an eines der Kinder ist ein besonderer Moment im Leben eines Unternehmers. Hier geht es nicht um das Erzielen des maximalen Kaufpreises, sondern vielmehr um eine faire Regelung, die unserem Nachfolger eine gute Zukunft ermöglicht und uns eine sichere Rente.
Eine Pensionszusage macht dieses Vorhaben deutlich komplizierter. Oft zeigen sich Fehler in der Gestaltung und Umsetzung erst Jahre später und können so eine einst ‚gelungene‘ Nachfolge noch nachträglich vergiften.
Hier erfahren Sie, wie Sie gemeinsam mit Ihrem Nachfolger sicher und ohne Stress die ideale Lösung finden.
worauf es wirklich ankommt
Die größten Herausforderungen
worauf es wirklich ankommt
Die größten Heraus-forderungen
Was ist die wirtschaftlich sinnvollste Lösung?
Welche Lösung sichert Ihnen und Ihrem Nachfolger den höchsten wirtschaftlichen Vorteil unter Berücksichtigung von Steuern, Kosten und vor allem Risiken?
Was ist die wirtschaftlich sinnvollste Lösung?
Welche Lösung sichert Ihnen und Ihrem Nachfolger den höchsten wirtschaftlichen Vorteil unter Berücksichtigung von Steuern, Kosten und vor allem Risiken?
Welche ist die fairste Lösung?
Wie können Sie diese fair verteilen?
Welche Lösung bietet beiden Parteien dauerhafte Sicherheit?
Sie müssen wissen, dass Ihre Pension auch dann sicher ist, wenn Ihr Nachfolger das Unternehmen in die Insolvenz führt. (Das kann immerhin den Besten von uns passieren.)
Ihr Nachfolger hingegen braucht Gewissheit, dass nicht im Nachgang noch unerwartete Nachforderungen auf ihn zukommen.
Wie sollen die Pensionsgelder angelegt werden?
Nur so kann eine langfristige Zahlung der Renten sichergestellt werden und auch bei einer steigenden Inflation deren Kaufkraft!
Richtig entscheidungen treffen
Kein Spielraum für Fehler
Richtig entscheidungen treffen
Kein Spielraum für Fehler
Es gibt also jede Menge Herausforderungen zu bewältigen. Gleichzeitig besteht kein Spielraum für falsche Entscheidungen, wenn Sie zukünftig unnötigen Streit mit Ihrem Nachfolger vermeiden wollen.
Zudem leben Sie ab sofort von Ihren Ersparnissen und Ihrer Pension. Die Möglichkeit einfach neu anfangen, wenn das Geld aufgebraucht ist, scheidet im Rentenalter leider aus.
Sie haben also nur einen Versuch, um alles richtig zu machen!
Chancen Nutzen
Einzigartige Möglichkeiten
Chancen Nutzen
Einzigartige Möglichkeiten
Hier ein kleines Praxisbeispiel:
Wenn Sie bei einem Versicherer eine Rentenversicherung für 1 Mio. € kaufen, können Sie auch 105 Jahre alt werden und bekommen trotzdem Ihre Rente. Sterben Sie allerdings nach einem Jahr, ist die Million weg! Lassen Sie das Geld hingegen im Unternehmen, trägt zwar Ihr Nachfolger Ihr Langlebigkeitsrisiko – im Gegenzug würde er in unserem Beispiel durch Ihr verfrühtes Ableben aber auch die restlichen 950.000 € zurück bekommen.
Darüber hinaus profitieren beide Seiten von nicht unerheblichen Steuervorteilen, die zur Pensionsfinanzierung eingesetzt werden können!
Ihre Situation bietet natürlich nicht nur Herausforderungen, sondern auch einzigartige Möglichkeiten! Die beste Lösung ist oftmals nicht die, bei der die Pensionszusage aus dem Unternehmen herausgelöst werden soll.
Im Gegenteil: Es ist meist die, bei der sich beide Parteien sowohl die Chancen als auch die Risiken teilen. Und das funktioniert nur bei einer Nachfolge innerhalb der Familie!
Hier ein kleines Praxisbeispiel:
Wenn Sie bei einem Versicherer eine Rentenversicherung für 1 Mio. € kaufen, können Sie auch 105 Jahre alt werden und bekommen trotzdem Ihre Rente. Sterben Sie allerdings nach einem Jahr, ist die Million weg!
Lassen Sie das Geld hingegen im Unternehmen, trägt zwar Ihr Nachfolger Ihr Langlebigkeitsrisiko – im Gegenzug würde er in unserem Beispiel durch Ihr verfrühtes Ableben aber auch die restlichen 950.000 € zurück bekommen.
Darüber hinaus profitieren beide Seiten von nicht unerheblichen Steuervorteilen, die zur Pensionsfinanzierung eingesetzt werden können!
So kommen Sie sicher zum Ziel
Der DIOMEDEA Schutzschirm „Nachfolge“
So kommen Sie sicher zum Ziel
Der DIOMEDEA Schutzschirm „Nachfolge“
Damit Ihre Nachfolge ein voller Erfolg wird, benötigen Sie Klarheit darüber, welche Lösung für beide Parteien die beste im Umgang mit Ihrer Pensionszusage ist. Anschließend muss diese dann natürlich wasserdicht umgesetzt werden.
Genau das liefert Ihnen der DIOMEDEA Schutzschirm „Nachfolge“ in 3 einfachen Schritten
– fair, transparent und sicher.
Damit Ihre Nachfolge ein voller Erfolg wird, benötigen Sie Klarheit darüber, welche Lösung für beide Parteien die beste im Umgang mit Ihrer Pensionszusage ist. Anschließend muss diese dann natürlich wasserdicht umgesetzt werden.
Genau das liefert Ihnen der DIOMEDEA Schutzschirm „Nachfolge“ in 3 einfachen Schritten
– fair, transparent und sicher.
1. Prüfpaket*
SICHERHEIT GEWINNEN
- LÖSUNGS-CHECK
- Sie haben bereits eine Idee, wie Sie mit der Pensionszusage umgehen möchten?
- Der Lösungs-Check gibt Ihnen klare Antworten auf die Frage, ob es sich hierbei wirklich um die für Sie beste Lösung handelt, wo eventuelle Schwachstellen Ihrer Lösung liegen und welche Potenziale alternative Lösungsansätze hätten.
- Sie haben selbst bereits die beste Lösung gefunden? In diesem Fall verzichten wir auf unserer Honorar. So gewinnen Sie risikolos Sicherheit!
2. Gestaltungspaket*
GESTALTEN & OPTIMIEREN
ERTRAGSOPTIMIERER
- Abfindung, Verzicht, eine Auslagerung oder Fortführung im Unternehmen? Wir finden die wirtschaftlich beste Lösung für Sie und Ihren Nachfolger.
- DETAILOPTIMIERER
- Sobald die beste Lösung gefunden wurde, geht es an die Detailgestaltung. Das reduziert deutlich die Kosten und garantiert eine faire Chancen-Risikoverteilung für Sie und Ihren Nachfolger.
3. Umsetzungspaket*
ENTSPANNT ÜBERTRAGEN
- UMSETZUNGSBUTLER
- Wir liefern Ihnen alle Unterlagen, die für eine wirksame und risikofreie Umsetzung notwendig sind. – Schnell und zuverlässig.
- STEUERSCHUTZ
- Falls erforderlich lassen wir gemeinsam mit Ihrem Steuerberater die geplante Lösung von Ihrem Betriebsstätten FA im Vornherein absegnen und vermeiden so spätere Probleme.
- RENTENSICHERUNG
- Sie bekommen eine Anlagegestaltung Ihres Pensionsvermögens, die eine möglichst lange und sichere Rentenzahlung ermöglicht, auch bei steigender Inflation.
- INSOLVENZSICHERUNG
- Wirksame Verpfändungen – egal welcher Anlage – sorgen für Sicherheit in jedem Fall.
rundum geschützt
*Kein Risiko dank Garantien
Bei uns zahlen Sie nicht für geleistete Beratungsstunden,
sondern für den Nutzen, den Sie von unserer Leistung haben.
Daher gibt es für alle Bausteine eine 100%-ige Zufriedenheitsgarantie nach der einfachen Regel: „Kein Nutzen für Sie, kein Honorar für uns“. Ohne Sternchen oder Fußnoten.
Sie können also gar nichts falsch machen.
rundum geschützt
*Kein Risiko dank Garantien
Bei uns zahlen Sie nicht für geleistete Beratungsstunden, sondern für den Nutzen, den Sie von unserer Leistung haben.
Daher gibt es für alle Bausteine eine 100%-ige Zufriedenheitsgarantie nach der einfachen Regel: „Kein Nutzen für Sie, kein Honorar für uns“. Ohne Sternchen oder Fußnoten.
Sie können also gar nichts falsch machen.
Alles aus einer Hand
Unsere Experten
Aktuar Ulrich Vierneisel (Versicherungsmathematik)
Rechtsanwalt FALK MÄDE-HECK (Jura)
Vorstand Maik Miehe (Betriebswirtschaft)
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Rechtsanwalt FALK MÄDE-HECK (Jura)