Vermögen im Alter - Ratgeber für Unternehmer

Früher brauchte eigentlich niemand eine ausgefeilte Anlageplanung. Jeder hatte die Möglichkeit, einfach sichere und gut verzinste Sparanlagen abzuschließen und dann den Ruhestand zu genießen. Das hat sich heute gravierend geändert.

Einfache Zinsanlagen (Festgelder, Anleihen oder Rentenversicherungen) reichen nicht einmal aus, um die aktuelle Inflation auszugleichen. Steigt die Inflation an, sind Vermögensverluste vorprogrammiert. Es stellt sich dann nur noch die Frage nach dem Umfang des Schadens. Die gute Nachricht: Dafür gibt es eine Lösung.

Warum ein konkreter Anlageplan Ihr Vermögen im Alter sichert

Die einzige Möglichkeit, sich gegen Vermögensverluste zu wappnen? Ein solider Ruhestandsplan kann Vermögensverluste verhindern. Ihr Ruhestandsplan sollte über eine ausgewogene Anlagestruktur verfügen, die auf einer guten Liquiditätsplanung basiert und zusätzlich Ihre persönliche Gesamtsituation berücksichtigen.

Maik Miehe

Mit-Gründer und Vorstand der DIOMEDEA AG

Seit 30 Jahren Berater für betriebliche Pensionssysteme, Ruhestandsvorsorge und -planung.

Ein konkreter Anlageplan ist für Sie besonders relevant, wenn Sie

UnternehmerIn oder GeschäftsführerIn und bereits im wohlverdienten Ruhestand sind
Ihre Ersparnisse gegen Inflation und Wertverlust sichern und mit einer möglichst guten Rendite anlegen möchten
sicherstellen wollen, dass Ihr/e Partner/in und Kinder auch im Falle Ihres Todes versorgt sind
Wege suchen, um Ihren Kindern steueroptimiert etwas zu vererben

Vermögen im Alter schützen: 6 wichtige Tipps für Unternehmer

Sorgen Sie für eine sinnvolle Erbschaftsgestaltung (vor allem unter Ehepartnern), um zum Beispiel steuerliche Belastungen zu minimieren. Dies kann durch die Nutzung von Freibeträgen oder anderen Gestaltungsmaßnahmen erreicht werden.
Finden Sie heraus, ob bestehende Versicherungen lieber als Rente oder Kapital laufen sollten, da mittlerweile viele Rentenversicherungen unrentabel sind und zudem generell sehr inflationsanfällig.
Kümmern Sie sich darum, dass Ihr(e) Partner(in) und Kinder im Todesfall versorgt sind.
Finden Sie heraus, wie eventuell bestehendes Immobilienvermögen am besten eingesetzt werden kann (Vermietung und Umzug in kleinere altersgerechte Wohnung, Verkauf mit lebenslangem Wohnrecht…).
Stellen Sie sicher, dass bestehendes Betriebsvermögen gegen Insolvenz geschützt ist, indem es verpfändet, durch ein cta gesichert oder ganz herausgelöst wird.
Sorgen Sie dafür, dass Sie Ihr Vermögen vor einer steigenden Inflation schützen, indem Sie die Anlagen streuen, illiquide und inflationsanfällige Anlagen vermeiden und Teile des Vermögens in Anlagen mit einer Inflations-Ausgleichschance investieren.

Geld anlegen im Ruhestand: Darauf sollten Sie achten, wenn Sie sich beraten lassen

Nutzen Sie Expertise aus verschiedenen Bereichen: Wenn Sie als UnternehmerIn Geld im oder für Ihren Ruhestand anlegen wollen, brauchen Sie Know-how zur Vermögensanlage, zu rechtlichen Fragen, zu Bilanzierungsthemen, zum Kapitalmarkt. Dieses Wissen können Sie sich kaum selbst aneignen und Sie werden es sehr wahrscheinlich auch nicht bei einer Bank oder Versicherung finden.
Nutzen Sie eine Beratung, die UnternehmerInnen versteht: Als (ehemalige/r) UnternehmerIn haben Sie spezifische Anliegen, eventuell auch Sorgen und Probleme bezüglich Ihrer Geldanlage. Setzen Sie bei der Beratung am besten auf Menschen, die das nachvollziehen können, und die wissen, was es bedeutet, unternehmerische Verantwortung zu übernehmen.
Nutzen Sie transparente Beratungsangebote: Vielleicht sind Ihnen auch schon scheinbare „Superprodukte“ für Ihre Geldanlage empfohlen worden? Vermutlich hat Sie das misstrauisch gestimmt – zurecht, vor allem wenn Sie nicht nachvollziehen können, was genau hinter den Produkten steckt. Für Ihre Geldanlage im Ruhestand sollten Sie ausführlich nach Beratungsangeboten recherchieren, die auf absolute Transparenz setzen – und die Anlageplanung auch verständlich erklären können.

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